La préparation de la retraite pour un Travailleur Non Salarié n’est point facile. Elle se soumet à certaines contraintes qui peuvent réduire considérablement le montant de la pension. Pour éviter de se retrouver avec une retraite quasi insuffisante, il convient de bien s’organiser. Découvrez dans cet article quelques pistes pour préparer et améliorer votre retraite en tant que TNS.
Faites le point sur votre situation
Pour préparer votre retraite en tant que TNS (Travailleur Non Salarié), vous devez commencer par analyser votre situation. À cet effet, vous pouvez vous référer à votre relevé de situation individuelle. Il s’agit d’un document que vous recevrez à votre domicile tous les 5 ans à partir de vos 35 ans et qui retrace vos droits retraite accumulés durant toute votre vie professionnelle. Assurez-vous que ce document tient compte de toutes les années de cotisation.
Par ailleurs, à partir de vos 55 ans, vous pouvez déjà obtenir une estimation approximative de la pension mensuelle que vous recevrez. Mais pour cela, vous devrez bénéficier de revenus stables jusqu’à votre départ à la retraite. Pour rappel, la retraite d’un TNS se calcule sur la base de trois éléments : son revenu annuel moyen, le nombre de trimestres de cotisation et la durée de référence.
En outre, intéressez-vous le plus tôt possible aux démarches administratives des dispositifs de retraite. Cela constitue un excellent moyen d’anticiper sa retraite quand on est TNS et de mieux vivre cette transition. Commencez par identifier les organismes dont vous dépendez. La retraite des artisans, commerçants et travailleurs du secteur industriel dépend de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Celle des exploitants agricoles dépend de la Mutualité Sociale Agricole (MSA). Quant aux professionnels libéraux, leur retraite dépend de la Caisse National d’Assurance Vieillesse des Professions Libérales (CNAVPL).
Trouvez des solutions pour améliorer votre retraite
Si le montant prévu pour votre retraite se révèle très peu suffisant, vous pouvez utiliser diverses solutions pour le compléter et améliorer votre niveau de vie de TNS retraité.
Le contrat Madellin
Le contrat Madellin désigne un dispositif qui permet aux TNS de bénéficier d’un complément de revenu régulier et d’avantages fiscaux une fois à la retraite. Ici, la restitution de votre cotisation prend la forme d’une rente à la cessation de l’activité. Par ailleurs, le contrat Madellin existe sous différents types. Par exemple, le contrat Madellin mono-support implique la sécurisation de votre capital dans un fonds en euros. Le contrat Madellin multi-support en revanche vous permet d’accéder à des fonds en unités de compte.
Les dispositifs d’épargne retraite et les placements financiers
Depuis 2019, les TNS peuvent souscrire le Plan épargne retraite (PER) pour compléter leur pension de retraite. Ce dispositif se veut très avantageux, car il vous offre une plus grande liberté de choix. Vous pouvez opter pour une sortie de capital ou vous tourner vers une sortie de rente. La dernière option implique le versement d’une somme déterminée chaque mois jusqu’à la fin de votre vie.
Vous pouvez choisir d’épargner dans les supports comme le livret A, le livret de développement durable, etc. Ils vous permettent de disposer d’un capital après la cessation de toute activité professionnelle. Sachez cependant que les conditions peuvent varier en fonction du support choisi.